В ходе диалога управляющий Отделением по Оренбургской области Уральского управления Центрального банка Российской Федерации Александр Стахнюк обратил внимание участников диалога на влияние динамики инфляции и ключевой ставки на развитие малого и среднего бизнеса. Развитие малого и среднего бизнеса – стратегическое направление для Оренбургской области. Этот сектор позволяет решать множество экономических и социальных задач, в том числе по поддержанию конкурентной среды, наполнению рынка разнообразными товарами и услугами, созданию дополнительных рабочих мест.
– На каждом уровне развития бизнеса требуются инвестиции, а инвестиционный климат в региональной экономике формируется под воздействием макроэкономических процессов, и в первую очередь инфляционных. В Оренбургской области инфляция на протяжении многих лет остаётся ниже, чем в среднем по России, благодаря таким специфическим факторам, как приграничное положение региона и его специализация на сельском хозяйстве. В январе 2019 года годовая инфляция в Оренбуржье увеличилась по сравнению с декабрём 2018 года на 0,5 процентного пункта – до 4,8 процента, оставшись ниже общероссийского показателя в 5 процентов. Рост обусловлен увеличением ставки НДС, завершением подстройки цен к произошедшему во втором полугодии 2018 года ослаблению рубля и низкой базой января 2018 года. Предсказуемые цены позволяют бизнесу более уверенно строить планы на будущее, сохранять и приумножать накопления. Можно брать кредиты по разумным ставкам, рассчитывая на то, что бизнес-планы окажутся эффективными. При стабильных ценах растёт доверие предпринимателей к финансовым инструментам и финансовому рынку в целом, а это создаёт базу для инвестиций, позволяет компаниям и банкам объективно оценивать ожидаемые издержки и доходы, – рассказал Александр Стахнюк.
О том, что без кредитования малому и среднему бизнесу не обойтись, особенно если предприниматели стремятся к развитию своего дела, известно всем. В связи с этим Центральный банк России создал широкую линейку программ для кредитования малого и среднего бизнеса. О том, какими из них выгоднее всего воспользоваться, подробно рассказала заместитель управляющего Отделением по Оренбургской области Уральского управления Центрального банка Российской Федерации Елена Измалкова:
– Одной из основных форм поддержки развития МСП на сегодняшний день остаётся предоставление предприятиям кредитных ресурсов. В 2018 году банки выдали предпринимателям Оренбуржья более 60 млрд рублей кредитных средств, в том числе свыше 9 млрд рублей – индивидуальным предпринимателям. Прирост объёма выдачи кредитов МСП составил за год около 20 процентов, а индивидуальным предпринимателям – более 60 процентов. Улучшилось качество кредитного портфеля. Доля просроченной задолженности в общем объёме задолженности МСП составила по итогам 2018 года 11,2 процента, сократившись за год на один процентный пункт.
Банковский кредит предпринимательству – рисковый сегмент. Вместе с тем за последние три года отмечается смягчение ценовых условий кредитования малого и среднего бизнеса, средневзвешенная процентная ставка по кредитам уменьшилась за 2018 год на два процентных пункта и составила на начало текущего года 10,7 процента. Это обусловлено в том числе снижением ключевой ставки Банка России.
Дальнейшему повышению доступности финансовых услуг для малых и средних предприятий будет способствовать реализация дорожной карты, которую Банк России разработал в прошлом году. В документе заложен перечень мер по развитию банковского кредитования, реализация которых позволит снизить операционные затраты банков и приведёт к росту портфеля кредитов за счёт развития стимулирующего регулирования. Внимание уделено и совершенствованию взаимодействия банков, госорганов и Бюро кредитных историй, повышению финансовой грамотности субъектов МСП.
В конце диалога представители банковского сектора и специалисты регионального минэкономразвития ответили на вопросы, поступившие от предпринимательского сообщества.