– У меня есть кредит, который я своевременно погашал. Сейчас возникли сложности на работе, задерживают зарплату. Слышал, что можно получить в банке кредитные каникулы. На какой срок они предоставляются? Как потом возвращать долг?
– Действительно, граждане, у которых доход из-за введённых санкций снизился не меньше чем на 30% по сравнению с прошлым годом, могут получить кредитные каникулы. Это отсрочка платежей на льготный период сроком до полугода. Причём каникулы можно оформить по любым видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года: по потребительским кредитам, займам наличными, кредитным картам, автокредитам, ипотеке. Одно из условий – кредит не должен превышать установленные Правительством РФ лимиты. Для потребительских кредитов наличными это 300 тысяч рублей для граждан и 350 тысяч – для индивидуальных предпринимателей, для автокредитов – 700 тысяч рублей. По ипотеке предельная сумма зависит от территории: для Оренбургской области это 3 миллиона рублей. Причём в расчёт принимается размер выданного кредита, а не текущая задолженность. Для кредитных карт лимит не должен превышать 100 тысяч рублей. Чтобы оформить кредитные каникулы, вам нужно подать заявление в банк и приложить документы, подтверждающие снижение дохода, – например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учёт в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск. Перечень нужных бумаг лучше уточнить в своём банке. Обратиться за предоставлением каникул можно до 30 сентября этого года. Важно понимать, что каникулы не означают, что долг вам спишут и его не нужно будет возвращать. Заёмщик освобождается от платежей по кредиту только на время льготного периода. Если у него уже была просрочка и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят. Кредитор также не имеет права продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге по кредиту. Но проценты на сумму долга продолжат начисляться, просто их нужно будет заплатить позднее. По одному и тому же кредиту можно приостановить платежи только один раз. Если у вас несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них. При этом человек вправе в любой момент прервать каникулы, например, если его финансовое положение улучшилось.
– Услышал, что в прошлом году в Оренбургской области выявили 13 нелегальных финансовых организаций. Что это за компании? Как их отличить от законных фирм?
– Большинство выявленных в нашем регионе нелегальных компаний работали под видом ломбардов или микрофинансовых организаций, незаконно предоставляя займы под залог имущества или без залога. Некоторые из них – это компании, исключённые из государственных реестров, которые продолжали выдавать займы людям. Деятельность таких фирм Банк России не контролирует, поэтому клиенты не защищены от завышенных процентов, одностороннего изменения условий договора займа и других нарушений прав потребителей. Также на территории нашей области была выявлена одна компания с признаками финансовой пирамиды. Она работала в Орске как кредитный потребительский кооператив, не имея на то законного основания. В целом по стране Банк России обнаружил в прошлом году почти 2,7 тыс. нелегальных компаний. Среди них – чёрные кредиторы, нелегальные форекс-дилеры, финансовые пирамиды. При этом нелегалы всё активнее используют для привлечения клиентов Интернет, социальные сети и мессенджеры. В Интернете создаются финансовые пирамиды в виде инвестиционных проектов и онлайн-игр, действуют лжеброкеры, которые предлагают якобы заработать на рынке ценных бумаг. Причём это, как правило, межрегиональные схемы, их сложно вычислить, у них нет фактических адресов, на сайтах нет информации об организаторах. Поэтому прежде чем принять решение вложить деньги в какую-либо идею, инвестицию, в том числе в Интернете, оцените заранее риски. Вероятность потерять свои средства на подобных вложениях больше, чем возможность заработать. Создатели всевозможных схем ведут агрессивную рекламу и умеют хорошо просчитывать «свою» аудиторию, делая ставку на стремление людей к быстрому заработку. Стоит насторожиться, если организация публично гарантирует высокий доход, намного выше рыночного уровня, при этом заявляет, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают клиентов о рисках инвестиций. Если вас просят приводить новых клиентов, это тоже напоминает пирамиду, когда бонусы одним выплачиваются за счёт других. Помните, что закон защитит вас, только если вы вкладываете деньги или занимаете у легальных финансовых организаций. Поэтому первым делом проверьте, есть ли компания в реестре Банка России. Это можно сделать на сайте регулятора или в мобильном приложении «ЦБ онлайн».