Время покупателя
– Чем можно объяснить такой рост популярности ипотеки?
– Действительно, со второй половины 2017 года мы наблюдаем повышение спроса на ипотечные кредиты, а первые месяцы 2018 года вообще рекордные. Объёмы выдачи по сравнению с прошлым годом увеличились почти втрое. Как это объяснить? Значительно снизились ставки по ипотечным кредитам, действуют различные специальные программы. Например, Россельхозбанк запустил программу льготного кредитования с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй или третий ребёнок. Льготная ставка действует три года, если в семье родился второй ребёнок, и пять лет, если третий. Если же в годы выплаты ипотеки рождается и второй, и третий ребёнок, семья получает возможность гасить кредит восемь лет по льготной ставке.
– Какие тенденции прослеживаются на рынке недвижимости Оренбурга и области?
– Если в 2017 году чаще приобретали квартиры на вторичном рынке, то в 2018 году вырос спрос на новостройки. Благо в Оренбурге есть из чего выбирать. Застройщики предлагают различные типы домов – панельные, монолитные или кирпичные – практически во всех районах города. В пользу ипотеки сегодня говорят и доступные цены на жильё. Оренбуржье является одним из регионов-лидеров среди субъектов Приволжского федерального округа и занимает первое место с минимальными ценами на первичном рынке жилья. По данным Минстроя, это 37,7 тысячи рублей за квадратный метр по итогам 2017 года.

Справка
За первые три месяца 2018 года Оренбургский филиал Россельхозбанка выдал ипотечных кредитов на 500 млн рублей.

Оренбуржцы стали с доверием относиться к жилищным кредитам. Всё больше среди наших клиентов людей, готовых купить вторую квартиру или дом в ипотеку. Ипотека – это долгосрочный кредит, который может быть оформлен на 15 – 20 лет. Однако по факту оренбуржцы часто находят возможность досрочно рассчитаться с банком: в среднем за 7 лет.
– Как складываются отношения между банками и строительными компаниями?
– Россельхозбанк сотрудничает практически со всеми застройщиками города, постоянно аккредитует новые объекты: при этом Банк проводит проверку деятельности строительной организации, оценивает её деловую репутацию и каждый конкретный объект.
На сегодняшний день ключевым партнёром Россельхозбанка является группа компаний УСК-2. Оренбуржцам она знакома по жилым комплексам «Победа», «Фаренгейт», «Салют», River Side, застройке в 15-м микрорайоне. В Банке можно получить ипотеку по специальной ставке на покупку квартиры у этого застройщика.
Ещё один наш ключевой партнёр – агентство недвижимости «Милана». Его клиенты также могут оформить ипотеку на специальных условиях на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Для удобства клиентов заявку на кредит можно оформить в офисе наших ключевых партнёров. А если вы пока не определились с объектом и программой кредитования, добро пожаловать в наш Ипотечный центр: специалисты ответят на все ваши вопросы и расскажут о тех возможностях, которыми вы можете воспользоваться для покупки квартиры.

От «хочу» к «могу»
– Раскройте секрет «приготовления» ипотеки с минимальной процентной ставкой.
– В Россельхозбанке специальные условия предусмотрены для молодых семей, работников бюджетной сферы и для клиентов, которые получают зарплату на счёт в Россельхозбанке или ранее успешно оформили кредит в нашем банке.
– Как получить статус молодой семьи?
– Молодая семья – это возрастной критерий: одному из супругов должно быть меньше 35 лет. Также под эту категорию попадают мамы и отцы, которые воспитывают детей самостоятельно.
– Какие ещё социальные льготы есть в Россельхозбанке?
– Одно из наших предложений – использовать в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки средства материнского капитала. Эти деньги также можно направить на погашение уже существующего ипотечного кредита. Россельхозбанк работает со всеми социальными программами и принимает для расчёта различные субсидии из бюджета на приобретение жилья.
– Отсутствие первоначального взноса часто является главной проблемой для желающих взять ипотеку. Какой вариант возможен для таких семей?
– При отсутствии первоначального взноса Россельхозбанк готов предложить ипотеку под залог уже имеющегося жилья. При этом недвижимость может находиться в собственности не самого заёмщика, а, например, у родителей. Размер кредита при этом не может превышать 70% от стоимости залогового имущества.
– Как правильно подготовиться к ипотеке? Какие документы собрать?
– Для начала следует определиться: что я хочу купить и сколько денег у меня есть.
Во-первых, повторю, потребуется первоначальный взнос. Из документов необходимо предоставить в банк паспорт, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении детей, копию трудовой книжки или трудового договора, справку о доходах. Ещё один важный вопрос: сколько денег вы можете ежемесячно выделять на погашение кредита. На это влияет размер вашего дохода и величина кредитных обязательств. Банк проверяет кредитную историю.
– К каким дополнительным расходам следует готовиться?
– Если речь идёт о покупке квартиры на вторичном рынке, то необходимо будет оплатить оценку, которая покажет среднерыночную стоимость жилья (около 2000 рублей). Обязательным по закону является страхование недвижимости. Также банк предложит вам застраховать жизнь и здоровье. Этот вид страхования является добровольным. Размер этих расходов зависит от многих факторов, но в среднем не превышает одного процента от общей суммы кредита.
Возможны траты на комиссию при расчете с продавцом – так называемые расходы на аккредитив, они составляют 3000 рублей. Комиссия за открытие счёта и перечисление денежных средств банком не взимается. Размер госпошлины при оформлении свидетельства о праве собственности в Росреестре составляет около 2000 рублей.
– Как не получить отказ в выдаче кредита?
– У каждого банка есть своя методика для определения платёжеспособности клиента. На этапе консультирования сотрудник Россельхозбанка поможет сориентироваться в соотношении размера доходов и ежемесячного платежа по ипотеке, предложит в случае необходимости привлечь созаёмщика или сообщить банку о работе по совместительству, доходах от личного подсобного хозяйства. Банк оценивает и кредитную историю. Если вы допускали серьёзные просрочки по выплатам, то возможен отказ.
Самое главное – помнить, что ипотека – долгосрочный кредит. Главное правило – трезво оценить свою ситуацию, свои возможности, не замахиваться на жильё, которое пока не по карману и не пытаться получить кредит, обслуживание которого серьёзно снизит качество вашей жизни и жизни ваших близких.

Пересчитайте, пожалуйста
– Новые экономические реалии позволили банкам выйти на рынок с предложениями о рефинансировании кредитов. Насколько Россельхозбанк готов снизить процент по старым кредитам?
– Буквально год назад оренбуржцы брали ипотеку под более высокую ставку, а сегодня маржа по жилищным кредитам снизилась, разница в 2 – 3 пункта весьма ощутима. Экономия на переплате – главное преимущество. Кроме снижения процентной ставки при рефинансировании заёмщик может изменить и другие условия кредитования – срок кредита, размер ежемесячной выплаты, исключить или привлечь созаёмщиков.
– В каких случаях рефинансирование будет реально выгодным?
– Если разница между имеющимся кредитом и предложением по рефинансированию не превышает одного процента годовых, следует подумать над переоформлением и всё пересчитать. Рефинансирование – это новая ипотека. Заново оценивается объект недвижимости и платёжеспособность клиента. Переоформление может занять месяц. Но оно того стоит. И напомню ещё раз о льготной программе: родители, у кого в период с 2018 по 2022 год рождается второй или третий ребёнок, могут переоформить ипотеку под льготный процент.

АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России №3349. Реклама