Новая форма рубля
– Елена Алексеевна, давайте начнём с самого главного – что такое цифровой рубль? Чем он отличается от обычных денег? И как он должен выглядеть?
– Цифровой рубль – это третья форма рубля. Теперь у нас есть не только наличные, то есть банкноты и монеты в наших кошельках, безналичные деньги, которые лежат на счетах в банках, но и цифровые. Они будут храниться в специальных цифровых кошельках, которые в свою очередь будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к цифровым кошелькам будет через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки. К вопросу о том, как должен выглядеть цифровой рубль, скажу, что на днях у него появился логотип, который одобрен Советом директоров Банка России. Логотип состоит из двух связанных между собой элементов: знака рубля и обрамляющей его окружности, которая, с одной стороны, повторяет форму традиционной монеты, а с другой – перекликается с логотипом Банка России.
– Люди уже привыкли пользоваться банковскими картами, оплачивать товары и переводить друг другу деньги через мобильные приложения. Зачем понадобилось выпускать ещё и цифровые рубли?
– Прежде всего это новые возможности для граждан и бизнеса. С одной стороны, удобство и быстрота использования, с другой – независимость от банковских тарифов и ограничений по сумме. Это главные преимущества цифрового рубля. Ведь сегодня у каждого банка свои расценки на переводы, в среднем от 1 до 3 процентов от суммы перевода. Некоторые банки устанавливают суточные лимиты, то есть человек не может перевести сразу столько денег, сколько он хочет. А платежи и переводы в цифровых рублях не будут зависеть от тарифной политики банков, для граждан они будут бесплатными, что позволит обеспечить для них максимальную доступность операций с национальной цифровой валютой. Тариф для бизнеса за приём оплаты товаров и услуг цифровыми рублями составит 0,3 процента от суммы платежа, а для компаний, предоставляющих жилищно-коммунальные услуги, – 0,2 процента. Причем эти тарифы начнут действовать с 1 января 2025 года. До этого момента установлен льготный период, когда все операции с цифровыми рублями на платформе Банка России будут проводиться бесплатно.

Цифровой кошелёк
– Сколько будет цифровых кошельков у человека? И как можно будет открыть такой кошелёк?
– У одного человека будет только один цифровой кошелёк. Открыть его и в дальнейшем пользоваться им можно будет через любое мобильное приложение банка, клиентом которого вы являетесь. Сам кошелёк будет находиться на платформе Банка России и не будет привязан к какому-то конкретному банку.
– Как можно будет положить деньги на цифровой кошелёк и снять их?
– Если у вас есть безналичные рубли на счёте в банке, их можно будет обменять на цифровые рубли в соотношении один к одному. Через привычное мобильное приложение банка, в котором вы обслуживаетесь, можно зайти в цифровой кошелёк и провести нужную операцию через функцию «Пополнить». Если же у вас наличные, то сначала нужно положить их на счёт в банке, а потом так же через мобильное приложение обменять на цифровые рубли. Если вам нужно забрать деньги с цифрового кошелька, сначала их следует перевести на ваш счёт, а затем снять наличные в банкомате или кассе банка.
– А переводить цифровые рубли другим людям можно будет?
– Да, конечно, для этого нужно будет в мобильном приложении выбрать опцию перевода, нужного человека из списка контактов или ввести номер мобильного телефона, затем ввести сумму и подтвердить перевод. Деньги мгновенно окажутся в цифровом кошельке получателя.

Никакой обязаловки
– Елена Алексеевна, главное, что всегда волнует людей, – не заставят ли всех в обязательном порядке использовать цифровые рубли, например, получать ими зарплату или пенсию? Что, если человек не захочет открывать цифровой кошелёк?
– Никакой обязаловки, конечно, не будет. Люди, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать – наличную, безналичную или цифровую. Как и сегодня – кто-то платит в магазине наличными, кто-то – картой. Если человек не хочет пользоваться цифровым рублём, то может просто не открывать кошелёк. При этом если у вас есть цифровой кошелёк и кто-то переведёт вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счёт в банке, а затем при желании снять наличные.
– Ещё одно опасение – что введение цифровой валюты приведёт к «тотальной слежке» за гражданами и их финансами…
– Это один из мифов вокруг цифрового рубля, как всегда, когда появляется что-то новое. Уверяю вас, объём информации о гражданах при операциях с цифровыми рублями не будет превышать объёма информации, который уже установлен по операциям с безналичными рублями. Всем же известно, что по закону определённые структуры обеспечивают проверку платежей в целях выявления подозрительных и мошеннических операций. Ничего нового в этой части в отношении цифрового рубля не будет. При этом важно отметить, что все операции с цифровыми рублями будут защищены банковской тайной точно так же, как и безналичные операции.
– А можно ли будет украсть цифровые рубли с кошелька? Как вообще защищены цифровые кошельки?
– Уровень защиты платформы цифрового рубля, на которой будут храниться цифровые кошельки и проходить операции, беспрецедентно высокий. Платформа создавалась с учётом всех необходимых требований обеспечения информационной безопасности, операционной надёжности и киберустойчивости. Это одна из самых масштабных работ в проекте. Максимальную многоуровневую систему защиты будут обеспечивать и банки.

Пилотный проект
– Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?
– Это принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента и не существует единого центра, который нёс бы обязательства по ней.
Цифровой рубль – это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России.
– Насколько нам известно, сейчас начинается пилотный проект. В чем он заключается? Когда можно ожидать широкое внедрение цифрового рубля?
– Да, действительно, с 1 августа вступили в силу основные нормы закона о цифровом рубле. Примерно с середины августа стартует пилотный проект с реальными цифровыми рублями с участием ограниченного круга клиентов 13 банков. Это важный этап, который позволит проверить работу платформы цифрового рубля уже в промышленной среде и скорректировать, если потребуется, рабочие процессы, а главное – убедиться, что клиентский путь удобен и понятен для пользователей. На первом этапе пилотирования будут отработаны базовые операции: открытие и пополнение цифровых кошельков, переводы цифровых рублей между клиентами, а также оплата покупок и услуг по QR-коду. Расплатиться цифровыми рублями участники пилота смогут в 30 торговых точках, расположенных в 11 городах России. Возможно, до конца этого года список участников пилота будет расширен. Массовое внедрение будет происходить поэтапно в течение нескольких лет.

Справка
Рассчитываться цифровым рублём в перспективе можно будет офлайн как наличными деньгами, потому что операция совершается между двумя цифровыми счетами клиентов на платформе ЦБ РФ, отмечает директор по инновациям банка «Синара» Виталий Копысов.
Цифровой рубль повысит прозрачность целевых платежей. Он упростит контроль заключённых контрактов и будет использоваться при различных программах господдержки. Для того чтобы отслеживать судьбу денег, изобретают сложные технические решения, которые далеко не все банки могут внедрить. Цифровой рубль упростит решение этой проблемы.
Цифровой рубль безопасен с точки зрения рисков лишения банковской лицензии и потери своих средств.
Эти деньги хранятся в ЦБ, и клиенты по факту ничем не рискуют.

Фото с ptoday.ru