Доступность
Главным выводом совещания стало заключение о том, что одной из основных задач Банка России является поддержание финансовой стабильности. При этом важным условием станет здоровье банковской системы и доступность банковских услуг для населения и бизнеса.
На начало текущего года число подразделений кредитных организаций в Оренбургской области составило 534 единицы. При этом более половины действующих в Оренбургской области банковских подразделений функционируют в областном центре, 7,4 процента – в Орске, 6 процентов – в Бузулуке. Сейчас в нашем регионе действуют четыре региональных банка, три филиала банков из других регионов, 378 дополнительных офисов, 80 операционных офисов, 36 кредитно-кассовых офисов, 24 операционные кассы. Показатель насыщенности составляет 25 подразделений банков на 100 тысяч населения.
Повышению доступности банковского обслуживания способствует развитие дистанционных сервисов и удалённых каналов связи.
– Запуск проекта Банка России «Маркетплейс» для депозитного обслуживания (при принятии соответствующего законопроекта), активная вовлечённость банков в механизм удалённой идентификации клиентов в 2019 году позволят повысить возможности дистанционного доступа населения к банковским продуктам и расширить ресурсную базу для банков, – отметил управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк.
Если говорить о фактических банковских услугах, то одной из популярных является кредитование. Прошедший год в Оренбуржье, как и в целом по России, характеризовался ускорением роста кредитования населения, в особенности розничного. Оживление кредитования стимулировалось снижением процентных ставок и происходило в условиях перехода к росту реальных доходов населения.
За 2018 год банки предоставили населению Оренбургской области кредитов на сумму более 148 млрд рублей. Это на 41 процент больше, чем за 2017 год. Лидирующим стал потребительский вид кредитования – 109 млрд рублей.
– В ходе совещания мы рассмотрели основные приоритеты на 2019 год. Здесь прежде всего важно вернуться к достижениям основного целевого показателя для банка России – к уровню инфляции в 4 процента. Надеемся, что здесь, на территории Оренбургской области, мы достигнем этого ориентира уже в 2019 году, во второй его половине. Это создаст условия для обеспечения стабильности всех сегментов финансового рынка, – поделился мнением после совещания начальник Уральского главного управления Банка России Рустэм Марданов.
Говоря об уровне инфляции, Рустэм Хабибович отметил, что в Оренбуржье ожидается, что она войдёт в 4 – 4,1 процента.
– Пока ожидания выше фактической инфляции. Россияне нацелены на 9,1 процента, но они существенно снижаются в последнее время. Наши показатели сбудутся, если не произойдёт каких-то внешних существенных негативных для экономики событий, – пояснил начальник Уральского главного управления Банка России.

Драйвер экономики
Микрофинансовые услуги (МФО) также являются активными участниками рынка потребительского кредитования, наблюдается высокая заинтересованность населения в их деятельности. На начало этого года в Оренбургской области действуют 29 региональных микрофинансовых организаций, 16 кредитных потребительских кооперативов, 61 ломбард.
За 2018 год поднадзорными некредитными финансовыми организациями Оренбургской области выдано микрозаймов на сумму более 3 млрд рублей, прирост составил 5 процентов. Большая часть (85 процентов) микрозаймов выдана физическим лицам. Портфель микрозай-
мов вырос за год на 5,2 процента. Кроме того, в Оренбуржье действуют некредитные финансовые организации из других регионов.
– В прошлом году Банк России провёл большую работу по внесению изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Эти изменения, вступившие в силу
28 января 2019 года, ограничивают общую сумму предельной задолженности заёмщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до одного года. Теперь максимальная сумма всех платежей не сможет превышать размер выданного кредита или займа более чем в 2,5 раза. Причём впоследствии эти лимиты станут ещё жёстче: с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную, – отметил Александр Васильевич.
Среди востребованных банковских услуг в прошлом году была названа ипотека. По мнению Александра Стахнюка, она является драйвером экономики.
– Если посмотреть на общие объёмы кредитов, выданные населению Оренбургской области, то более 25 процентов (39 млрд рублей) – кредиты на ипотеку. Их взяли 25 000 человек. Темпы роста по сравнению с прошлым годом по объёму больше 50 процентов. Это драйвер не только строительной области, но и улучшения жилищных условий. Нужно вовлекать в оборот ту часть населения, которая желала бы улучшить свои жилищные условия, – поделился мнением Александр Васильевич.
Также в ходе совещания было отмечено, что в прошлом году Банк России качественно изменил подход к работе по выявлению нелегальных финансовых организаций. Создана модель, которая позволяет непрерывно мониторить рынок, выявлять и расследовать деятельность нелегалов и достаточно быстро реагировать на появляющиеся новые «проекты», в том числе в Интернете.
– За 2018 год в целом на территории Российской Федерации были выявлены 2293 организации, которые осуществляли деятельность нелегальных кредиторов. А в регионах Урала, подведомственных Уральскому главному управлению Банка России, было зафиксировано 264 нелегальных кредитора. Общее количество организаций, имеющих признаки нелегальной деятельности, выявленных сотрудниками Уральского главного управления Банка России, составило 365. Наиболее частое нарушение, которое выявляют сотрудники Банка России, – незаконное использование названий легальных форм финансовых институтов в наименованиях организаций, не имеющих лицензии Банка России и не состоящих в соответствующих реестрах, – пояснил Рустэм Марданов.